房貸100萬20年每月還多少 100萬房貸30年月供明細表

博主:mikemike 06-02 41 0條評論

房貸100萬20年每月還多少 100萬房貸30年月供明細表

房貸肯定會提前還款的情況下,選20年還是30年商貸有區別嗎?

題主在購房時就為自己設定了提前還款的目標,對于是選20年還是30年,看我給你計算的幾個指標你再做決定吧?我們以100萬,利率4.9,在還完5年后辦理提前還款為計算依據:

1.月供是否在你可以承受的范圍內,家庭總負債是否在家庭總收入的50%以內。100萬20年的月供是6544,30年月供5307,20年與30年比一個月多還1237多元,所以你首先應該考慮家庭負債比,不要因為購買一套房而影響家庭生活質量;

2.選擇等額本息還貸5年你的利息支付及貨幣價值,20年與30年有什么不同。選擇20年貸款,5年后已支付利息為:225723元,剩余本金833056,20年每月多還1237按3%貨基收益,5年的貨幣價值79968元;30年貸款,5年的還款情況是:利息總還款235413,剩余本金916977元。如果20年月供不影響家庭生活質量,20年還款比30年更有優勢,但是如果你把每月把多余的1237元定投基金產生更高的收益,再考虎、通貨膨脹的因素,30年還款優勢又出來了;

3.等額本金與等額本息還款方式比較。等額本金20年,月供從8250開始逐月減少,5年后累計還息214885,剩余本金75萬;30年還款從月供6861計算,5年還息224924,剩余本金833333元。綜合比較等本與等息,如果5年左右提前還款,等息比等本更適合。

題主在辦理貸款的時候有提前還款的打算,在前期需要重點考慮的是月供與家庭收入比,不影響家庭生活質量;有資金要提前還款時一定要考慮巳經歸還貸款的時間以及利息占全部利息的比例,做一個詳細的數據對比更有助于你做出決定;還貸的過程是個動態的過程,咱們除了有房產以外還需要有一定的金融資產配置,如果你有資金的時候,理財收益率高于房貸利率,你也可以配置一些金融資產,更利于家庭資產組合與收益。

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買房利率上浮20%,要不要提前還款?

房貸漲不漲,只跟央行基準利率有關,利率上浮跟以前貸款沒有關系。因此沒有必要提前還款。

房貸利率是在基準利率的基礎上下浮或者上浮一定幅度,簽訂貸款合同以后,就嚴格按照合同執行,但合同會約定,根據央行的利率下降和上漲同步調整,一般是在次年的一分月份執行。而不是央行宣布加息降息就馬上執行。

最近某些地方的房貸利率開始調整,一套房上浮15%,二套房上浮20%,這只是對新的地產抵押貸款而言,不是針對老客戶的,合同是嚴肅的,簽訂了就要執行,老合同簽訂上浮多少就是多少,不可能有調整的,前段時間房地產抵押貸款普遍下浮,有的下浮到基準利率,那么房貸是不是也會下浮到基準利率呢,不會的,既然下浮不調整,那么上浮也不會調整,不可能利率下浮不調整,上浮就調整,銀行豈不是躺著賺錢。

是不是提前還貸,要看貸款人的資金,也要看有沒有投資渠道,如果資金緊張,或者有較好的投資渠道,就沒有必要提前還貸。

今年房貸第一年,總時間是20年,有必要轉換成LPR利率么?

房貸第一年,房貸期限20年,有必要轉換成LPR浮動利率?題主的這個問題是當下很多人遇到的,而房貸利率換錨還剩下一個月的時間,時間不多了,都需要在2020年8月31日前做出選擇,先說結論,建議換。

1、LPR機制下的房貸利率和之前有何不同?

原有的房貸利率計算公式是這樣的:房貸利率=貸款基準利率*(1±浮動比例),其中“浮動比例”是固定不變的,但是貸款基準利率會不定期的變動,上一次變動是2015年10月份,下調到4.9%,所以,在原來的房貸利率計算公式下,房貸執行利率的變化是取決于“貸款基準利率”的變化的。

現有的房貸利率計算公式是這樣的:房貸利率=LPR+點數,其中“點數”是固定不變的,而LPR是每個月都會更新一次,理論上每個月都可能會變動,在實際中當然不會這么頻繁,在現有的房貸利率計算公式下,房貸利率的變動取決于LPR的變動。

所以,是否要轉換LPR浮動利率,其實就是看LPR未來的走勢,如果未來是走低的趨勢,那么肯定是轉換劃算,如果未來是走高的趨勢,那么選擇轉為固定利率更劃算。

2、LPR未來的走勢是往上還是往下?

LPR是所有貸款利率市場報價,是所有貸款利率的定價基準,社會上所有貸款利率的集會就是這個社會資金的成本,社會資金成本和什么相關?至少是和社會資金回報率是相關的,當社會資金回報率高的時候,能夠承受的資金成本也高,資金回報率低的時候,能夠承受的資金回報率也低。所以,社會資金成本是和社會資金回報率是正相關的。

而社會資金回報率是這GDP增速正相關的,經濟發展速度快,賺錢也容易,這就反應在資金投資回報率高,而經濟發展速度慢,賺錢就難,這就反應在資金投資回報率低,這個也就是為什么發達國家的利率都比較低,這是因為他們的經濟發展速度比較慢。

所以,社會資金成本其實是和GDP增速是正相關的,簡單來說就是LPR是和GDP增速正相關的,那么我們要判斷LPR未來的走勢,我們只需要判斷GDP未來的走勢就可以了。

去年GDP增速是6%,今年上半年是負數,今年全年也許也就是2%左右,雖然主要原因是疫情導致的經濟增速下滑,但是即便是未來疫情結束了,那么GDP增速能夠回到往日的6%嗎?這個難度是挺大的,未來更可能的是5%、4%,甚至是3%。

長期來看,LPR走低是一個趨勢,在短期來看,LPR已經降低了,目前是4.65%,如果未來一年維持這個水平不變,那么現在選擇轉換LPR浮動利率,就可以降低房貸利率0.15%(LPR從4.8%降低到4.65%)。

所以,選擇轉換LPR浮動利率更劃算。

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The End

發布于:2022-06-02,除非注明,否則均為質域生活網原創文章,轉載請注明出處。